據中國人民銀行石家莊中支官微消息，中國人民銀行決定自2020年7月1日起在河北省試點開展大額現金管理工作，個人存取款10萬元以上、單位存取款50萬以上都需進行預約和登記制度，取款注明用途，存款注明來源，納入大額現金管理信息系統。

行業人士指出，將該政策和最近一直在嚴抓的移動支付整頓措施結合起來看，不難發現，央行此舉主要是為了讓線上線下資金交易變得更加透明可控。"反洗錢工作一直是監管重點，其中現金洗錢是最難防控的。上述政策的下發將有效堵住這一漏洞。"業內人士預測，試點之后，上述政策很有可能在全國范圍內推行開來。

針對性遏制大額現金犯罪

開展大額現金管理工作，央行醞釀已久。

早在2019年11月，央行就公布了《關于在河北省、浙江省、深圳市試點開展大額現金管理的通知(公開征求意見稿)》。要求從現金流通的角度，建立健全大額現金服務與管理措施，合理設立大額現金管理的金額起點，采取銀行存取、交易收付和收入申報以及現金出入境等環節相關措施，不斷提升大額現金管理水平。

6月10日，央行發布《中國人民銀行關于開展大額現金管理試點的通知》，決定在河北省、浙江省、深圳市開展大額現金管理試點，試點為期2年。此次河北省首地試點啟動之后，10月1日起將在浙江、深圳實施，對私賬戶管理金額起點分別為浙江省30萬元、深圳市20萬元，對公賬戶管理金額起點均為50萬元。

按照要求，試點地區金融機構將對大額現金業務信息區分行業、用途、金額進行分析，掌握大額現金流向，預判大額現金業務風險。將來，在試點地區，存取業務信息都將與現金實物的冠字號碼相關聯、可追溯。

據媒體報道，在工商銀行石家莊分行，大額存、取款的制式表格都已發放到各個支行網點。存款表上，客戶需填寫賬號和取款金額，勾選存款來源，如工資薪金所得、生產經營所得、勞務報酬、股息紅利、收藏品交易等;取款表同樣需要勾選取款用途，如食品、衣著、煙酒、教育文化、醫療保健、境外消費、貿易等。填表的過程不超過一分鐘，填完后交由柜臺人員錄入系統。

業內人士表示，該項工作主要對于一些非合規的大額現金交易進行事中控制、事前防范和事后追溯，針對的是少數群體，即利用大額現金進行違法犯罪的不法群體，和普通用戶關系不大。

"隨著各種支付手段的普及，大額現金的使用呈現逐漸下降趨勢，但并不意味著大額現金的管理可以松懈。現實情況是很多違法犯罪行為比如洗錢、行賄受賄等都是通過大額現金交易進行的，且不容易留有痕跡，防控難度大。"

央行石家莊中心支行在新聞發布會上表示，近幾年來大額現金交易量繼續增長，大額現金支取成為流通現金的重要投放渠道。越來越多的大額現金交易集中在特定領域、特定人群、特定時期，現金流通綜合效率不高。為適應當前形勢需要，我國亟需加強大額現金管理，以保障合理需求，抑制不合理需求，為遏制利用大額現金進行違法犯罪提供支撐。

至于該項政策的實施對于普通用戶的影響，央行石家莊中心支行表示不會明顯影響到社會公眾的日常經濟活動。"管理金額起點須符合人民銀行總行對起點金額以上業務筆數、金額在總業務量中比例要求，不影響個人、企業特別是個體工商戶正常、合理的用現需要。經試點行調研分析，河北省對公賬戶管理金額起點為50萬元，對私賬戶管理金額起點是10萬元。根據這一標準，大額現金存取業務筆數占總筆數約1%。"

一位支付機構相關人士同樣表示，商業銀行都已建立大額取現預約機制，因此大額現金管理政策對普通用戶用現影響不大。而且目前除了現金以外，像票據、移動支付、網上轉賬、第三方支付等多種支付方式，都能較好地滿足普通用戶的日常生活所需。據其預測，在幾個省份試點之后，上述政策很有可能在全國范圍內推行開來。

全方位加碼，反洗錢仍是監管重點

所謂"洗錢"，即通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質，通過某種手段將其變成表面上合法資金的行為和過程，主要包括提供資金賬戶、協助轉換財產形式、協助轉移資金或匯往境外等。

記者注意到，去年以來，反洗錢監管罰單頻出。央行公布的數據顯示，2019年央行系統共開展了658項反洗錢專項執法檢查和1086項含反洗錢內容的綜合執法檢查，處罰違規機構525家，罰款2.02億元，處罰個人838人，罰款1341萬元，罰款合計2.15億元，同比增長13.7%。

今年來反洗錢監管力度仍未放松，已有多家機構因違反《反洗錢法》被罰，其中銀行仍是反洗錢處罰的重災區，而非銀支付機構所收罰單明顯增加，且往往罰單金額較大，其中不乏億元巨額罰單。

例如，6月24日，中國人民銀行南京分行發布的行政處罰信息顯示，多家銀行因反洗錢不力被處以警告并吃了罰單。其中平安銀行南通分行未按規定履行客戶身份識別義務等違規行為被罰54.4萬元，2名相關負責人對反洗錢法違規行為負有責任，分別罰款2萬元;中國農業銀行南京分行、蘇州分行因違反賬戶管理規定、未嚴格落實個人存款賬戶實名制等分別被處罰款56.5萬元、80萬元;蘇州銀行宿遷分行因未按規定履行客戶身份識別義務被處罰款41萬元，2名相關負責人分別罰款1萬元。

支付機構方面，據記者不完全統計，今年上半年，央行共對支付機構開出32張罰單，其中5張千萬元以上級別的罰單均和反洗錢不力有關。

具體來看，今年1月份，央行營業管理部披露的行政處罰信息顯示，開聯通支付服務有限公司為身份不明的客戶提供服務或與其進行交易、未按規定報送可疑交易報告等違規行為，共被罰沒2324萬元;銀盈通支付有限公司因未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定履行客戶身份資料和交易記錄保存義務等違規，共被罰沒約1790萬元;4月份，瑞銀信因存在未按規定履行客戶身份識別義務等違法違規行為，被央行深圳支中心罰款6124萬元;4月份，商銀信支付服務有限責任公司因16項違規行為，被合計罰沒1.16億元，震驚業界，其中違規事項就涉及未落實特約商戶實名制、存在資料不實商戶，為非法集資平臺直接提供支付結算服務等。

記者向一位股份制銀行客戶經理了解到，客戶身份識別、大額和可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存是反洗錢的三大核心工作。其中，客戶身份識別是第一步。"不少不法分子轉移資金的銀行賬戶和支付賬戶，都是購買來的或者利用買到的居民身份證大量注冊的。因此央行要求金融機構嚴格落實賬戶實名制管理和轉賬管理規定。"

此外，上述人士指出，虛假交易、線下大額現金存取還容易觸碰到逃稅漏稅的紅線。"錢沒明面上跑，工商稅務上哪里收稅呢?而且現在大額存取現金的情況很少，一些企業可能出于經營需要，但使用轉賬等交易更便利、成本也更低，在有更好選擇的情況下大額取現，就很難說是否存在偷稅漏稅的嫌疑。"

移動支付網主編慕楚向記者表示，今年上半年，在疫情等因素的影響下，線上賭博等黑灰產活躍起來，支付受理終端中跳碼、洗錢、信用卡套現、手刷機養卡等亂象突出。針對移動受理終端、收款條碼被跨境賭博等黑灰產業犯罪分子用以轉移資金的現象，中國人民銀行發布《中國人民銀行關于加強支付受理終端及相關業務管理的通知(征求意見稿)》，對銀行卡受理終端、條碼支付、創新支付受理終端等生產、入網、退出和監測等多個環節都提出了具體的要求。據悉，此次意見征集的截止時間為7月8日，如果正式通過的話，銀行、支付機構、清算機構等都將向央行報送情況。

據慕楚介紹，當前支付機構都紛紛收緊風控力度。其認為，未來央行將繼續在反洗錢、賬戶實名制、交易管理等領域加碼監管。隨著支付業務的整頓、大額現金管理新規的逐步落實、《反洗錢法》的修訂，涉黑灰產業將在資金鏈上得到全面遏制。資金交易環境將更加透明健康。( 李娜)

標簽： 7月1號起轉賬超十萬